Heu?reka - 2016-01-16
En Zone euro on a qu'une seule monnaie vrai?... Faux! L'argent créé par les banques n'est pas le même que celui créé par la banque centrale. Monnaie centrale, monnaie scripturale*, quelle différence? Qu'est ce qui se passe vraiment quand vous utilisez votre carte de crédit? Quel est le rôle de la banque centrale? *Coquille de vocabulaire : Partout où je dis fiduciaire il faut entendre scripturale. Je me suis bien évidemment flagellé dans mon garage... Mea Culpa. Merci à tous pour votre soutien. Suivez moi sur... Facebook: https://www.facebook.com/Heu7reka/ Twitter: https://twitter.com/Heu7reka Musique: Sideways Samba par Audionautix est distribué sous la licence Creative Commons Attribution (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/) Artiste : http://audionautix.com/
Confusion regrettable entre monnaie fiduciaire et monnaie scripturale
Bien vu et merci de l'avoir relevé. J'ai corrigé :)
Les banques commerciales Française ne font leur transfert entre banque depuis la BCE..... Tu fais des grosses erreur. Mais bravo pour l'effort de faire.
NicoaEdhel Ok ... Du coup comment font-elles?
@Heu?reka à 1 minute pile c'est pas corrigé :( tu pourrais pas retourner la vidéo ou mettre un disclaimer visuel stp ?
J'ai découvert ta chaine récemment, je suis fasciné ^^
Cest dommage qu'un contenu aussi intéressant ne fasse pas plus de vues...
c'est vrai qu'il mérite plus (comme beaucoup de chaines : l'injustice de Youtube..) mais en regardant ses vidéos j'ai l'impression de faire parti d'un public privilégié c'est cool x)
Salut ! comme tu le dis l'economie est une science sociale
Tu decris ic l'economie telle qu'on la vit, dans notre systeme capitaliste. Pourrais-tu faire une vidéo sur comment ça fonctionnerait avec different systemes, comme par exemple le premier venu : le communisme ? en expliquant les differences et leurs consequences ( positives ou negatives ) ?
sinon tes vidéos sont supers, moins qui comprend rien a l'économie ^^
dans le communisme y'a pas d'argent ni d'état ni d'économie au sens ou ont l'entend aujourd'hui au niveau macro.
Excellent épisode. On va vraiment au fond des choses. L'histoire de la monnaie centrale était très obscure dans mon esprit, c'est maintenant plus clair :)
Toutes tes videos sont passionnantes, ce sont des cours d'economie complets et en meme temps simples a comprendre. Je les regarde a la chaine :) chapeau bas, continue ainsi !
Bonjour,
Merci pour le taf fourni !
Question : le délai lors d'un transfert d'argent entre 2 banques n'existe pas aux Pays bas, pourtant zone euro. Savez-vous pourquoi ?
Merci
mais mais mais.... mais c'est génial !
Franchement une des meilleurs chaîne que jconnaisse :) bonne continuation
malgré quelques imprécisions (monnaie scripturale / fiduciaire etc), c'est une excellente vidéo qui est en fait un réel cours d'économie !!
Tes vidéos sont très explicative ! C'est super ! Continu comme ça
Merci de donner de ton temps pour expliquer des choses aussi complexe que la finance
dommage qu'on ne puisse pas mettre 2 pouces bleus, car cette vidéo est vraiment excellente, bravo !
Je viens de tomber sur la chaîne après un partage de Captain Economics et je dois dire que j'adore ! Vraiment, les explications sont super claires et la qualité est vraiment là, bravo! Je partage sans hésitation et j'ai hâte pour la prochaine vidéo ! :) Super travail.
Nouvelle vidéo en préparation. Merci pour tes encouragements! :)
Superbe vidéo !
Ça me permet de rattraper mes lacunes en pour comprendre l'actualité économique ^^
super vidéo ! merci à science étonnante de m'avoir permis de te connaitre :) j'aurais juste une question toute bête : quel est le nom de la chanson qui est utilisé lors de la présentation du sujet ( là où le logo heu?reka apparait ).
Bonne continuation
Super vidéo ! J'ai eu un cours bien indigeste sur le sujet des Banques Centrales, je visualise mieux maintenant. Continue =)
Je loue vraiment ton initiative et l'excellent effort de simplification que tu fais dans tes vidéos. Tu fais paraître simple, des systèmes complexes. Cela me pousse à te demander si toutes tes vidéos sont les fruits de tes recherches et analyses. Dans tous les cas, merci pour tes lumières.
Concernant la (ou les) vidéo sur l'argent, ou plutôt la monnaie, je m'intéresse depuis un an à son origine, son histoire, ses transformations essentielles et son évolution. Donc veuillez excuser les hors pistes dans mon raisonnement.
A mon sens, les vidéos #6 et #7 montrent également les différentes transformations de l'argent (scripturale et fiduciaire). Je me suis toujours demandé si en traçant un billet de banque, on pourrait voir de poche en poche et de main en main dans quel compte il s'installe en définitive. Avec cette vidéo, je pense que chaque billet imprimer finit tjs par retrouver son compte d'origine (=BCE pour l'€ ou la FED pour le $).
En partant du principe que l'argent c'est la matérialisation de la valeur, j'en déduis que la partie scripturale sert à hisser la partie fiduciaire, réel étalon de valeur de l'économie d'un pays. Ainsi, les crédits créent les dépôts qui créent la monnaie scripturale. Et la croissance de la monnaie scripturale sert de moteur à la monnaie fiduciaire laquelle fige les valeurs étalons de richesse (matières premières essentiellement). C'est pourquoi en pratique, les banques commerciales ne respectent pas le taux de réserve imposer par les institutions de fabrique. Le constat que je fais suite à ces vidéos est que la part scripturale prend, avec le temps, une part de plus en plus grande dans la quantité de monnaie en circulation. Nous sommes à 90% en script contre 10% en fiduciaire. En d'autres termes, la valeur s'établit de plus en plus sur la perception de l'echangeabilite d'un bien que sur la qualité et le travail qui l'a produit. En imaginant 10 ans plus tard que la part de fiduciaire passe à 0%, corrigez moi si je me trompe, il n'y aurait pas de différence entre une banque qui octroie des prêts et crédits en bitcoins et celles qui le fait en €.
vraiment geniale ta chaine,
a chaque fois ton 2 nd personnage pose pile les questions que j'ai en tête.
Super ! Continues !!
merci infiniment vous m aidez à comprendre pleins de choses, j aurais aimé t aider financièrement ,mais l Algérie n autorise pas la circulation des capitaux ,pardon😅😕
Excellent !!! Merci pour tes vidéos. Je me sens moins c...
C'est vraiment la première fois que je tombe sur une aussi bonne explication du système monétaire, et que j'ai envie d'en savoir plus !
Bravo et merci !
Confusion regrettable entre prêt et crédit. Une banque ne fait pas de "prêt" elle fait des "crédits", ce que vous montrez ce sont des "crédits", c'est à dire "créditer un compte de dette fournisseur". (un prêt c'est quand je prête mon vélo, il existait avant et je ne peux plus l'utiliser pendant le prêt).
En outre, une banque crée de la monnaie chaque fois qu'elle achète quelque chose sans le payer, en augmentant sa dette auprès du fournisseur. Par exemple quand elle paye les salaires de ses employés...
....Le "crédit bancaire" est un cas particulier d'achat de titre (non)payé par une dette de la banque .
===> quasiment toute la dette de la banque est de la création monétaire (sauf le capital, et encore cela se discute... et en plus il est effectivement très petit)
Une explication plus détaillée ici par exemple https://www.facebook.com/photo.php?fbid=517568921776496&set=gm.588384321336366&type=3&permPage=1&ifg=1
Merci à Science4All pour m'avoir recommandé ta chaîne, c'est super intéressant, et surprenant de donner de la profondeur à de tels sujets, il y a vraiment matière à apprendre et ne pas se limiter aux préjugés :-)
"Il est une chance que les gens de la nation ne comprennent pas notre système bancaire et monétaire, parce que si tel était le cas, je crois qu’il y aurait une révolution avant demain matin." Henry Ford. Le système bancaire est mafieux, illégitime et immoral.
Cuir Moustache mais il marche
Jusqu'au jour où il ne marche plus, puisqu'il implique une croissance infinie et exponentielle.
merci pour cette vidéo
1) quel logiciel utilises tu pour réaliser tes animations ?
2) combien de temps te faut-il pour réaliser tes animations ?
+francisquenea
1 - PowerPoint
2 - Deux semaines environ (en bossant le soir et le weekend)
En quoi les systèmes monétaires de pays non-développés ne sont pas les mêmes que ceux des pays développés ?
J'ai pas compris la nuance subtile entre "marchent au même pas" et "marchent du même pas".
marcher au même rythme/ marcher avec les mêmes jambes
Pardon mais je n'ai pas compris qu'est ce qui limitait la création d'argent par les banques
on dit qu"il est jamais trop tard alors voilà une réponse.
Les banques possèdent tous de la monnaie centrale qu'ils ont obtenu par un prêt à la banque centrale.
La quantité de monnaie centrale est limitée. Si une banque veut plus de monnaie centrale, il faut qu'une autre banque rembourse son pret à la banque centrale.
Enfin en Europe, les banques n'ont pas le droit de prêter plus 100 fois (ie 1%) leur réserve en monnaie centrale.
Pour aller plus loin, la banque centrale augmente la quantité de monnaie centrale que lorsque le besoin se fait ressentir. J'imagine lorsqu'elle recoit un grand nombre de demande de pret. Cela coïncide que la part non fiduciaire (monnaie centrale + billet) est trop faible en proportion. On comprend alors qu'une banque seule ne peut pas prêter indéfiniment sans qu'il y ait eu globalement un accroissement du P.I.B.
J’espère ne pas avoir dit de bêtises, je ne suis pas économiste.
Thèmes et sujets centraux, très important dans nos sociétés et pourtant seulement 100k vues.... c'est dommage.
C'est déjà pas mal pour du non divertissement
Salut ! Je viens de découvrir ta chaîne grâce à Captain Economics et j'ai tout regardé d'un coup ! Super intéressant et ça m'éclaire dans mes cours ! Si un jour tu ne trouves pas de sujet de vidéo j'en ai plein en tête ! Vivement la prochaine vidéo ;)
+WeezyBron Même chose ! Beau travail, très pedagogue avec une vraie évolution de la qualité entre les épisodes =)
Si je peux proposer un thème économique sur lequel je ne comprends rien (malgré la pléthore d'articles sur le sujet), ce serait l'encadrement des loyers.
Merci à toi! J'ai encore de quoi faire pour les prochains épisodes mais je suis toujours preneur de nouvelles idées. N'hésite pas ;)
Merci Damien. Je n'avais pas du tout pensé à ce sujet mais je vais creuser ça!
J'ai découvert cette chaine il y a pas très longtemps, et cet épisode m'a fait comprendre un peu mieux le bordel de l'économie, c'est vraiment chaud, quoi, ce fonctionnement...
Chaine d'utilité publique pour comprendre tout ce merdier qu'est l'argent !
Donc, si la dette est importante pour la création de monnaie, la question du taux d'intérêt (sa valeur, les variables de son calcul, et même tout simplement son existence) sur une dette est centrale !
Ta chaîne est géniale! Le niveau est parfait, pas trop simple ni trop compliqué et la longueur des episodes parfate! Il nous manquait ça dans le monde des ytubeurs francophones!
Tu comptes faire des episodes plus techniques ?
+WeThinkEat perso je trouve ça beaucoup trop simple, mais ça doit être parce que je me suis pas mal informé avant. ces vidéos sont bien pour les débutants
Super vidéos ! Vraiment intéressantes mais juste à 9:04 ça serait pas plutôt 72.9?
Ah bah oui ! J'avais pas les yeux en face des trous... Bien vu ;)
Au début tu dit que la monnaie centrale et à 75% en pièces et billets.
C'est aussi la monnaie que s'échange les banques si j'ai bien compris.
Ca veut dire que ces échange se font à 75 % en liquide ??? les banques
ce livres des liquidités ???
bonne vidéo en passant ;)
non elles n'utilisent que les 25% informatiques les 75% c'est nous qui les utilisons.
@prénom nom
Ha oui effectivement il le dit un moment mais c'est furtif ^^.
@Guy Don faut être bien concentrer quand on regarde ces vidéos^^
bonjour, vous pouvez nous expliquer la création monétaire ex nihilo
Épisode 6... Après le terme ex nihilo est "mal" choisi. Les détracteurs de ce terme diront que les banques ne peuvent pas réellement choisir de créer de la monnaie quand elles le souhaitent. Il faut qu'un emprunteur fasse une demande de prêt pour qu'une banque puisse décider de répondre positivement à cette demande et donc de créer de la monnaie.
Purée c'est compliqué quand meme
Salut,
Dans ta vidéo (bien intéressante, je viens de découvrir ta chaîne) tu parles de la BCE comme banque centrale, et tu dis aussi que les billets sont de l'argent "central". Je me trompe peut-être, mais il me semble que la BCE est principalement un arbitre, et qu'elle n'émet quasiment pas de monnaie.
Les vraies banques centrales restent celles des pays de l'eurosystème. (Banque de France, Bundesbank...)
+Boris Fersing
Regarde l'épisode 6 et 7 sur l'argent si tu veux en savoir plus.
Salut, Je viens de regarder le #6, c'est aussi intéressant, mais je pense que j'ai du mal m'exprimer.
Ce que je voulais dire, c'est que dans ta vidéo, tu ne parles que de la BCE comme banque centrale, ce qui, il me semble, simplifie énormément la réalité de l'eurosystème. Beaucoup de gens pensent en effet que la BCE est l'unique banque "centrale" de l'eurosystème, alors que ce sont en réalité les banques centrales nationales qui émettent la majorité des euros en circulation (si je me souviens bien).
+Boris Fersing
Les euros physiques oui mais tout est contrôlé par la BCE.
mon dieu il n'a pas changé de t-shirt entre la 7 et la 8!
ça aurait été bien de prendre 2 secondes pour préciser que c'est vraiment extrêmement insuffisant ces 1% quand même.
et si les banques oeuvraient pour l'intérêt général..?
Bravo pour ces explications. je serai cependant vraiment curieux de vous entendre discuter du pourquoi est ce qu'on laisse les banques privées en charge de la création monétaire ou pourquoi est ce que la création monétaire est basée sur la dette. ;-)
Wright Patman, ancien membre du congrès américain n'a, pour sa part, pas su l'expliquer. je le cite:
"Je n'ai encore jamais vu personne qui puisse justifier, par la logique
et la raison, que le gouvernement fédéral emprunte son propre argent.Je
crois que le temps viendra où les gens demanderont que celà change. Je
crois que le temps viendra dans ce pays où on sera blamés, vous et moi,
et tous les autres membres du congrès, pour n'avoir rien fait et avoir
laissé persisté ce système idiot."
Wright Patman
Très bonne vidéo d'introduction à la création monétaire ! Pour ceux qui
sont intéressé pour aller beaucoup plus loin, il existe un excellent
livre :
Dette 5 000 ans d'histoire, de David Graeber.
Il y explique comment ont été crée les premières monnaies, par qui et
pourquoi, et l'évolution du système monétaire jusqu’à celui décrit dans ces vidéo (6 et 7).
Cette vidéo est vraiment confuse. Elle met dans même panier des concepts bien différents.
j'adore écouter tes vidéos qui me permettent de parfaire mon éducation économique.
Je vais toutefois faire une petite critique sur celle-ci. A mon avis, ce n'était une bonne idée de prendre la zone euro en exemple pour ton explication qui aurait parfaitement fonctionné pour la zone $, £ et toutes les monnaies nationales !
La zone euro est bien plus complexe car nos "euro français" sont émis par la banque de France et non la BCE et il y a donc 19 euros "nationaux" différents + les billets (eux vraiment émis par la BCE) et les comptes courant que la BCE met a disposition de pays hors zone euro. A l'arrivée cela fait 21 euros différents (et je ne parle ici que des monnaies centrales ;-) ).
Il me semble que l'émission/impression est effectivement effectuée par les différentes banques nationales. Cependant, leur autorisation ou mission d'impression est dépendante de la BCE, finalement, les différentes BCN ne sont que des imprimeries.
Erreur de ma part ?
Bonjour, vous confondez monnaie fiduciaire et monnaie scripturale. Cela rend votre propos extrêmement confus.
Et du coup quelle serait la conséquence d'une impression massive d'argent afin que tout le monde soit riche ? Super travail btw !
Si dans un système X, j'ai 5$ et toi 8$ et qu'on va chez le commercant qui nous vend des trucs et que nous sommes ses seuls clients potentiels, il ne va pas nous vendre ses choses pour plus 13$ aux totals. Logiquement, si on avait 50$ à la place celui-ci pourrait se permettre d'augmenter ses prix.
Y a-t-il vraiment un taux de chômage naturel, ou n'est-ce pas un moyen de pression du patronat sur le salariat ? Dans la limite des ressources naturelles, qui ne semblent pas être la préoccupation majeure dans les politiques d'embauche actuelles, on pourrait faire bosser tout le monde non ? Et depuis 2010, le taux d'inflation baisse considérablement alors que le chômage est en hausse, c'est plus que du court terme non ?
En économie oui. Le taux de chômage naturel est défini comme le taux de chômage que tu obtiens quand l'économie ne subi pas de choc particulier comme de l'inflation non prévue ou une panique.
Le taux de chomage naturel résulte de plusieurs type de chomage : structurel et frixionnel (le troisième, conjoncturel, n'est pas inclus). Le chomage frixionnel, c'est un peu le chomage causé par la difficulté de mettre en adéquation rapidement offre et demande de travail. Pole emplois aide à réduire ce chomage frixionne en aidant la rencontre. Le chomage structurel est le chomage créé par la structure du marché de l'emploi. Tout salaire planché ou plafond affecte et augmente ce chomage stucturel par exemple. Le chomage structurel n'existe pas quand il n'y a aucune contrainte à l'embauche, ce qui n'est pas vrai dans la réalité, et la plupart des gens admettent que ce ne serait pas souhaitable d'avoir un marché du travail totalement libéralisé.
Et oui tu as bien compris que dans la théorie économique, on estime que le smic créer du chômage (des gens seraient prêt à travailler pour moins que le smic, et des employeurs seraient prêt à embaucher plus si on pouvait pour moins que le smic. Mais dans une société social, on ne peut pas supprimer le smic sans contrepartie pour les plus pauvres parce que ce ne serait pas désirable.
PS : avec un salaire plafond tu créer une pénurie pour certains métiers, pas du chômage, erreur de ma part.
Mon opinion (pas de fait) sur la situation du chômage et de l'inflation est que le monde est mondialisé et notre pays ne possède pas la meilleur compétitivité par rapport à d'autre pays. Notre système est protecteur et très social, ce qui coute plus pour des entreprises étrangères ou françaises. A coté, nous sommes très productifs ce qui compense un peu le mal. Pour autant, on peut être aussi fier de notre système social. Je pense surtout que le problème vient que notre système de redistribution tue l'économie. Non pas que un système de redistribution est forcément mauvais pour l'économie et le chômage, mais je pense qu'on peut trouver des systèmes de redistributions qui n'impactent pas l'économie et ne créent pas de déséquilibres sur les marchés (chomage/pénurie). Le revenue de base selon moi est une bonne idée, puisqu'on dissocie le social du salaire. Tu peux techniquement te faire payer misère à ton travail, mais l'état te garantira toujours un complément pour vivre aussi bien, ou je l'espère mieux qu'avant. L'effort reste toujours sur les plus riches, mais là aussi il faut éviter de faire fuir la richesse du pays en établissant des impots qui sont trop important par rapport à d'autres pays. Ceci est mon opinion bien entendu, et on peut ne pas être d'accord.
Le taux de chômage naturel (NAIRU il me semble nan ?) et le chômage structurel semblent sous-entendre que le chômage est nécessaire au bon fonctionnement de l'économie. Quels sont les arguments concernant ce nécessaire ?
Nécessaire oui pour la partie frixionnel. Tu veux que les travailleurs qualifiés dans un domaine trouve l'emploi dans lequel ils sont le plus compétent. Tu veux aussi en tant que travailleur, prendre le temps de trouver un emploi qui satisfasse ta qualification. Autrement pour le chomage structurel, plus c'est bas mieux c'est mais souvent, si tu veux un système social et que les plus riches payent pour les plus pauvres, tu crées des protections et des imports qui souvent déséquilibre les marchés du travail et créer du chômage.
Après c'est un juste milieu à trouver.
Merci également à science étonnante pour cette découverte d'une part, et merci surtout à toi pour ces vidéos ! enfin merci aux banques de m'avoir permis de contracter un prêt pour l'achat de mon ordinateur sur lequel je te regarde... héhé
Salutations ! est-ce que cette explication marche pour tous les pays capitalistes ou juste pour la zone euro ? genre aux états-unis avec la FEd c'est pareil ?
enderwiggin pareil pour tout les pays
enderwiggin meme si ils ne sont pas capitaliste
merci pour ta réponse et chapeau bas !!
Sapere Aude - 2016-06-06
Toujours aussi passionnant !
Par contre en repassant l'intégralité des vidéos pour la 5 ou 6ème fois, je me rends compte que tu n'as pas vraiment répondu aux 2 questions centrales que tu poses à la fin de la vidéo "Pourquoi est ce qu'on laisse les banques en charge de la création monétaire ?" et "Pourquoi est ce que la création monétaire est basée sur la dette ?".
Je me doute bien que ça doit être dans les cartons et que tu as de nombreux projets en cours, mais en attendant, si tu as des sources à donner je suis preneur. Car j'ai du mal à trouver des références qui ne soient pas orientées politiquement, voire qui ne tournent pas complètement au complotisme (cf le documentaire de Gabriel Rabhi).
A mon sens, une des plus grandes qualités de tes vidéos, c'est que tu t'efforces de décrire le système sans chercher à le juger, nous laissant le soin de tirer nos propres conclusions. Étant scientifique et sceptique de nature, je suis particulièrement sensible à cette éthique de travail. Si je pouvais trouver d'autres sources partageant la même rigueur, je serais aux anges :-).
En attendant, bonne continuation
Sapere Aude - 2016-06-06
Ha mais attends, en revisionnant l'épisode du QE je viens de réaliser un truc là. Faut il comprendre que le QE est une tentative pour la banque centrale de reprendre la main sur la création monétaire en injectant de l'argent non basé sur la dette ? Et, du coup, cet argent circulerait éternellement dans l'économie ?
Heu?reka - 2016-06-07
Oui un des avantages du QE c'est de permettre une injection monétaire qui ne pourra pas être détruite par les acteurs économiques classiques. Par contre la BCE peut choisir de détruire cette monnaie en revendant les actifs financiers achetés au préalable... C'est pourtant simple! o_O
Kormarg - 2016-06-25
J'ai ma petite idée, je pense que la création de monnaie par les banques est pratique puisque tu peux prêter + d'argents que ce que t'as en réserve, et du coup t'as une croissance économique plus importante parce que tu peux lancer plus de projets rentable au total avec moins d'argent d'épargnant.
Un peu comme un "effet de levier pour la croissance" (terme abusif je pense).
Bref je ne suis pas sûr mais je pense que c'est ça ^^
David - 2018-06-13
excellent commentaire.
M-SimRacing -01 - 2020-04-04
@Kormarg Le ratio en réalité est de 1000 pour 1 emprunté...